Sobre la Globalización y la actual crisis financiera

Apuntes de 

"El Proceso y la actual crisis financiera capitalista" 

por Onidia Aguilar Benítez, Santiago de Cuba

Ha caído a mis manos este trabajo de la señora Aguilar que es de fácil y comprensible lectura, lo cual se agradece dada la temática. Esto significa que nadie ha de tener excusa para no entender cómo funcionan los engranajes de la crisis, al menos en su expresión general. A pesar de ello, es inevitable no percibir la injusticia e irracionalidad que ha dado lugar a esta situación. He creado algunos apuntes de su trabajo, pero recomiendo encarecidamente que lean su trabajo.

El contexto de desarrollo de la crisis actual se ha visto acentuado poderosamente por el contexto económico neoliberal en el que se ve inmersa la economía mundial. Sin embargo, a pesar de que éste término está en boca de todos, pocos dan una respuesta clara ante la pregunta "¿qué es el neoliberalismo?" 

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Una primera aproximación pasaría por percibir que se busca una reducción al mínimo de la intervención estatal en materia económica y social, salvo en el caso de fallos del mercado. Por tanto, se limita el Estado ante la extensión de la iniciativa privada, que es la que en última instancia garantiza el éxito social.

En cuanto a su política macroeconómica se podría resumir como sigue:

-Políticas monetarias restrictivas:

     -Se reduce la oferta del dinero

     -Se aumentan las tasas de interés

     -Lo que debería resultar en una disminución de la inflación y el riesgo de una devaluación.

-Políticas fiscales restrictivas:

     -Aumentar los impuestos sobre consumo

     -Reducir los impuestos sobre la producción y la renta

     -Disminuir el gasto público

-Liberalización:

     -Participación más amplia de agentes en el mercado (sin monopolios ni oligopolios)

       -Generación de economías de escala (mayor productividad)

      -Aprovechamiento de ventajas competitivas (mano de obra barata o potentes infraestructuras)

      -Abaratamiento de bienes y servicios al reducirse los costos de transporte y proteccionismo.

-Privatización:

     -Consideran que los agentes privados tienden a ser más productivos y eficientes que los públicos.

-Desregulación:

     -Demasiadas reglas y leyes inhiben la actividad económica. Deberían basarse sobre todo a la garantía del régimen de propiedad y seguridad.

Afirmaban que el crecimiento total del producto conllevaría la distribución de riqueza y el bienestar social. Mediante el beneficio individual se alcanzaba el beneficio de toda la sociedad.

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En este contexto la globalización sería un estado de desarrollo más del capitalismo, la "internacionalización de las relaciones de producción capitalistas". Comienza en los 80 y se acentúa en los 90; ésto conlleva la creciente comunicación e interdependecia entre los países del mundo, unificando los mercados, sociedades y culturas.

• Economía: se integran las economías locales a una economía de mercado mundial, donde todo se configura a escala planetaria, cobrando mayor importancia el rol de las empresas multinacionales y la libre circulación de capitales.
• Jurídico: Las ordenaciones han de simplificarse y universalizarse el reconocimiento de los derechos fundamentales de ciudadanía.
• Cultural: se caracteriza por un proceso que interrelaciona las sociedades y culturas locales en una cultura global (llamada "aldea global"). Está por ver si se trata de una <<asimilación occidental>> o una <<fusión multicultural>>.

Los valores colectivistas y tradicionalistas pierden terreno frente al individualismo y cosmopolitismo de la sociedad abierta. Aún así, geopolíticamente el mundo se debate entre la unipolaridad de la superpotencia estadounidense y el surgimiento de nuevas potencias regionales.

Los organismos institucionales, como la OMC, el FMI y el Banco Mundial proclamaban, por su parte, que el libre comercio traería a los países del tercer mundo prosperidad económica y libertades civiles, así como una alocación de recursos más eficiente. Conduciría a una reducción de precios, más empleos, incremento de la producción y el nivel de vida.

Nada de esto ocurrió: se profundizó la brecha entre el tercer y el primer mundo. Un ejemplo de esta política neoliberal son los tratados de libre comercio fomentados por EEUU. Los norteamericanos han salido más beneficiados con ellos, consiguiendo mercados expandidos para sus b/s, sintetizándose los mayores beneficios en los países desarrollados.

LA ESCALADA DE LA CRISIS

La actual crisis es mucho más que una crisis financiera. Se inserta dentro de un sistema de varias crisis: energética, alimentaria, ambiental, cultural, política....de ahí que se hable de "crisis sistémica".

Carl Marx ya anunció que ésta no es una anormalidad en el sistema capitalista, sino que forma parte de su ciclo normal de vida.

Años 70: El sistema bancario otorga créditos hipotecarios previo estudio individual de caso. Cuando la entidad llega al tope de su cartera de colocaciones, dejan de prestar.

Ginnie Mae: esta agencia gubernamental compra la cartera hipotecaria de los bancos, de forma que éstos puedan continuar prestando al disponer de líquido. Así continúa la rueda.

1998: En EEUU ahora los fondos para generar préstamos hipotecarios pueden comercializarse en bolsa. Ésto provoca una avalancha de inversores extranjeros que pueden ahora invertir en este activo. Es decir, "inversores extranjeros colocaban dinero para que éste pueda financiar la compra de bienes inmuebles por parte de familias o individuos de EEUU".

Al mismo tiempo que se buscan alternativas más rentables en la inversión de bienes inmuebles, inversores de todo el mundo llegaban demandando buenos retornos para sus potenciales inversores.

2001: La economía norteamericana queda afectada por las crisis de las empresas dotcom y las TICS. La política monetaria expansiva junto y los atentados del 11 de septiembre que implicó bajadas de interés, significaron un estímulo a la expansión del crédito y reanimación económica.

Aparecen aquí las hipotecas subprime o de alto riesgo ( los bancos otorgan hipotecas a personas con pobres historiales de crédito). Los deudores no podían pagar, surgiendo así dos burbujas: la de mercado inmobiliario y la de crédito.

Al tener mayor riesgo, la tasa que pagan los deudores subprime es mayor a la de aquellos que calificaban para préstamos tradicionales.

De ésta forma, los bancos por un lado daban rentabilidad a sus fondos líquidos, y los inversores continuaban con jugosas rentabilidades. Su lógica era que "el precio de la vivienda está destinado a subir". Si las personas que pidieron el crédito no podían pagarlo, entonces que se vendan las casas y ellos recuperan lo invertido. Pronto se vió que fue un análisis erróneo.

2002: En el año 2002 los créditos subprime representaba el 7% del mercado hipotecaria, en el 2007 era del 12,5%. Para más inri, las apuestas a éste tipo de inversión no fueron con dinero propio. De 100 millones de inversión, 1 pertenecía a recursos propios y 99 a dinero prestado. Ésto significaba que las ganancias eran extraordinarias en condiciones "óptimas", pero bajo un contexto de precios decrecientes el inversor perdía todo su dinero, ahí se terminó de desatar el desastre.

A raíz de la crisis, EEUU exportó la mitad de sus hipotecas tóxicas a Europa, que se volcó en su compra. 

Los resultados son de todos conocidos (altos precios de materias primas, crisis alimentaria y energética mundial, inflación planetaria, amenaza de recesión en todo el mundo, crisis crediticia....)

2007: los Bancos centrales intervienen para proporcionar liquidez al sistema bancario pero colapsa, causando la quiebra de medio centenar de bancos y entidades financieras,arrastrando valores bursátiles y la capacidad de consumo y ahorro de la población. El gobierno norteamericano inyecta cientos de miles de millones para salvar algunas entidades, pero los inversores ya sacan su dinero, y los tenedores de bonos tratan de venderlos: ha surgido el pánico.

2008:  Caen las bolsas de Hong Kong, Tokyo, Filipnas y Dubai.

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Hoy en día nadie discute que necesitamos más regulación, pero se discute qué tipo de regulación.

A partir de la crisis del sistema de Bretton Woods, el 88% de todas las transacciones financieras a escala mundial son de tipo especulativo. La economía especulativa decide y dicta las tendencias por encima y en desmedro de la economía real. Realmente, la economía real, productora de bienes y servicios que satisfacen necesidades humanas, se ha convertido en un enano insignificante frente a la economía de casino. El volumen de las transacciones financieras es del orden de dos mil millones de millones de dólares; sin embargoel PIB mundial es de sólo cuarenta y cuatro millones de millones. Una diferencia monstruosa. (2009).

A nivel financiero el impacto internacional fue claro:problemas de liquidez, quiebra de bancos y créditos, depreciación, volatilidad de bolsas, incremente de desempleo, recortes en saludo, educación y protección social, incremento de la pobreza, aumento exponencial de pobreza mundial....

Conclusiones: La globalización pone de manifiesto una fuerte interconexión e interdependencia entre las economías nacionales del sistema económico capitalista mundial.

La crisis actual es multifacética, estructural y sistémica, constituye parte del desarrollo dialéctico de la crisis general del capitalismo. La globalización se vincula por tanto con la expansión de la crisis financiera, la contaminación de los mercados, y la situación que hoy día sufre el planeta.

 Lo más triste de la situación es que hoy día, a pesar de tener toda la información, las respuestas, la población, nosotros no nos movemos. Estamos atemorizados porque nos han hecho tener miedo de las otras alternativas, y porque muchos no están dispuestos a pagar el precio que supondría ese cambio estructural es decir, jugar con otras normas. Incluso si ese cambio no supusiera no ya no poder comer, sino simplemente no tirar tanta comida a la basura. 

Estamos de acuerdo con todo lo que nos dicen los medios. Pero no hacemos nada. O no podemos, o no nos dan los medios para hacerlo....de todo un poco. La humanidad está abocada al caos, creo firmemente (yo, el autor del blog) porque no somos Seres Humanos.  No somos individuos, somos dividuos. Tenemos una parte pragmática y donde debiéramos tener los valores, tenemos un espacio vacío que rellenamos de condescendencia cuando vemos las noticias tristes de los países del tercer mundo.

Estamos esclavizados, asustados, ignorantes. Odiamos, criticamos, y no vemos nada, y no entendemos nada.  

A los pocos que queremos intentar entender algo, nos falta tiempo y nos sobran libros. Y nos quedamos perplejos y horrorizados de lo que llegamos a entender. Entristecidos, por todos los frentes de combate moral que tenemos delante.

Pero el cambio es posible. Siempre lo es. Somos seres humanos, semidioses. Todo empieza con nuestras ideas.